סוגי הלוואות זמינותאבל חשוב שתדעו - גם אם קיבלתם סירוב, זה ממש לא סוף הדרך. כיום קיימים פתרונות פיננסיים אלטרנטיביים, וביניהם הלוואה למסורבים דרך חברות מימון חוץ בנקאיות.
הפתרון עבורכם: שהיום פועלים גופים מוסדרים מחוץ למערכת הבנקאית, המציעים הלוואה למסורבים, הלוואה למגובלים, ואף הלוואה לבעלי BDI שלילי - ובחלק מהמקרים אפשר לקבל הלוואה במזומן לחשבון תוך 24-48 שעות. מדריך זה נועד להסביר לעומק איך זה עובד, מה לבחון ואיך להימנע מטעויות יקרות.
מהו מימון חוץ-בנקאי?
מימון חוץ-בנקאי ניתן על-ידי חברות אשראי, חברות ביטוח, קרנות גמל, פלטפורמות P2P וחברות אשראי צרכני ייעודיות. כדי לפעול כחוק הן זקוקות לרישיון “נותן שירותים פיננסיים – מתן אשראי” מטעם רשות שוק ההון. הדרישות העיקריות מהגופים הללו:
● הון עצמי מינימלי ואחריות תאגידית
● ציות לחובת גילוי מלא של ריביות ועמלות
● מנגנוני בקרה למניעת הלבנת הון ואשראי כפול
מי נחשב “מסורב”, “מגובל” או “בעל BDI שלילי”?
סוגי הלוואות זמינות
תהליך כללי לקבלת הלוואה חוץ-בנקאית
1. פנייה דיגיטלית/טלפונית – מילוי טופס קצר.
2. הגשת מסמכים – תעודת זהות, אישור הכנסה, ריכוז חשבון.
3. בדיקת זכאות – שילוב אלגוריתם ואנליסט; תשובה ראשונית תוך שעות.
4. אישור עקרוני – סכום, ריבית, לוח סילוקין.
5. חתימה דיגיטלית / פיזית.
6. העברת הכסף – לחשבון או במזומן בקופה, בהתאם למוצר.
פרמטרים שמשפיעים על ריבית
● דירוג אשראי (BDI).
● יחס החזר/הכנסה נטו.
● סוג וגובה בטחונות.
● ותק תעסוקתי או מחזור עסקי (לעצמאים)
יתרונות
● ✔️ פתרון גם למוגבלים, מסורבים ו-BDI שלילי.
● ✔️ מענה תוך ימים ולעיתים שעות (הלוואה במזומן).
● ✔️ אינו מכביד על מסגרת אשראי בנקאית.
● ✔️ מסלולים גמישים (גרייס, בלון, החזר משתנה).
חסרונות
● ❌ ריבית ועמלות גבוהות מהבנקים.
● ❌ קנסות פירעון מוקדם אפשריים.
● ❌ הליכי גבייה מהירים במקרה פיגור.
● ❌ הלוואה תופיע בדוח האשראי; איחור יחמיר דירוג.
צ’ק-ליסט לבחירה נכונה של חברה חוץ-בנקאית
1. בדיקת רישיון – חפשו את שם החברה במרשם המפוקחים.
2. השוואת הצעות כתובות – דרשו גילוי ריבית אמיתית ועמלות.
3. בחינת קנס פירעון מוקדם – עדיף אפס או לפי יתרת ריבית.
4. הבנת יחס החזר להכנסה – אל תעברו את 40 % מהנטו החודשי.
5. קריאת ביקורות – שימו לב לזמני מענה ועמידה בהבטחות
שאלות ותשובות על הלוואה חוץ בנקאית
טיפים לבחירה נכונה של חברה חוץ-בנקאית
1. ודאו רישיון – חפשו ברשם נותני האשראי באתר רשות שוק ההון.
2. קראו ביקורות – חוויות לקוחות, זמני מענה, שקיפות עמלות.
3. השוו הצעות כתובות – דרשו גילוי ריבית אמיתית והוצאות נלוות.
4. בדקו קנס פירעון מוקדם – עדיף 0 ₪ או ריבית עתידית בלבד.
5. הימנעו מהלוואה גדולה מדי – יחס החזר חודשי מומלץ ≤ 40 % מההכנסה הפנויה.
אקספרס פיננסים מימון חוץ בנקאי עם 99% הצלחה!
אקספרס פיננסים היא חברה המתמחה בהשגת מימון חוץ-בנקאי ובמתן פתרונות אשראי מותאמים אישית ללקוחות שלא קיבלו מענה מהבנקים – כולל מסורבי אשראי, מגובלים ובעלי BDI שלילי. החברה פועלת ברישיון מלא מטעם רשות שוק ההון ומתחייבת לשירות אישי, שקוף ומהיר.
✔️ הלוואות עד 150,000 ₪
✔️ אישור תוך 24 שעות
✔️ הלוואה במזומן עד הבית או בהעברה בנקאית
קיבלתם סירוב מהבנק? דברו איתנו – בודקים זכאות מיידית ללא התחייבות!
מוגש מטעם: אקספרס פיננסים
