הסביבה הכלכלית המורכבת מביאה רבים לסף מינוס והם נדרשים ליועץ כלכלי מקצועי שיסייע להם לעבור ממינוס למסלול של צמיחה. הדבר מביא רבים לחפש יועץ כלכלת המשפחה מומלץ ובכן, מסתבר שיש אחד כזה ממש קרוב אלינו, כאן בירושלים - פישל רוזנפלד.
"רוב רובם של משקי הבית בישראל לא מנהלים נכון את כלכלת המשפחה, ובכך מאבדים מיליוני שקלים במצטבר לאורך השנים," אומר פישל רוזנפלד, מהיועצים המובילים בארץ לכלכלת המשפחה. "המעניין הוא שזה נכון לא רק למשפחות מעוטות יכולת, אלא גם ובעיקר למשפחות מהמעמד הבינוני והגבוה."
את דרכו המקצועית החל רוזנפלד כעיתונאי כלכלי. במשך שבע שנים סיקר את התחום הכלכלי במגוון כלי תקשורת, עד שהגיע לתובנה שעתידה הייתה לשנות את מסלול חייו המקצועיים. "הבנתי שתחקירים, חשיפות ופרסומים על התנהלות פיננסית לקויה לא יגרמו למשקי הבית לשנות את הרגליהם," הוא משתף. "נדרשת עבודת שטח אמיתית, ליווי אישי וכלים מעשיים כדי לחולל שינוי אמיתי."
כדי להפוך מעיתונאי כלכלי למומחה בתחום הייעוץ הכלכלי למשפחות, עבר רוזנפלד הכשרה מקיפה במוסדות המובילים בתחום. הוא הוסמך כמאמן ויועץ לכלכלת המשפחה מפילת ואוניברסיטת בר-אילן, השלים קורסי פרקטיקה למתן שירותי מיצוי זכויות ברשויות המס ב-FinBiz, והוסמך במימוש זכויות רפואיות מהמרכז למשפט, מדע וטכנולוגיה.
במהלך עבודתו בחברת Family Office, שמספקת מעטפת כלכלית מקיפה ללקוחותיה, גילה רוזנפלד תופעה מפתיעה. "חלק ניכר מלקוחות החברה היו זכאים לאלפי שקלים מרשויות המס והביטוח הלאומי, אך לא ידעו כיצד לקבל זאת," הוא מספר. "יתרה מזאת, גיליתי שהמשותף לכולם היה חוסר הבנה בסיסי בניהול כלכלי נכון."
מה שמייחד את הגישה של רוזנפלד היא ההבנה העמוקה שייעוץ כלכלי אפקטיבי חייב לשלב שני מרכיבים מהותיים: אימון כלכלי וייעוץ מעשי. "האימון הכלכלי עוסק בשינוי תפיסה והרגלים, בעוד הייעוץ המעשי מספק את הכלים הקונקרטיים לניהול נכון של הכספים," הוא מסביר.
תהליך הליווי שרוזנפלד מציע כולל חמישה שלבים מרכזיים, שבסופם מגיעה המשפחה למצב שבו הם שולטים בכסף ולא הכסף שולט בהם.
"ליוויתי משפחות רבות בדרך לעצמאות כלכלית," משתף רוזנפלד. "אחד הסיפורים המרגשים היה של משפחה שהצליחה לצאת ממינוס של 150,000 ש"ח, ובמקביל לבנות תוכנית חיסכון משמעותית."
למי מתאים ייעוץ כלכלי למשפחות? הייעוץ של רוזנפלד מתאים למגוון רחב של אוכלוסיות: משפחות במינוס שזקוקות לתוכנית יציאה מדורגת, משפחות מבוססות המעוניינות באופטימיזציה של ההוצאות ותכנון השקעות חכם, עצמאים הזקוקים לתכנון תזרים מזומנים ואסטרטגיות לתקופות שפל, וזוגות צעירים המתמודדים עם אתגרי בניית תקציב משפחתי ותכנון רכישת דירה.
בין האתגרים המרכזיים שרוזנפלד מזהה בהתנהלות הכלכלית של משפחות בישראל: חוסר מודעות למצב הכלכלי האמיתי, הרגלים מזיקים כמו קניות אימפולסיביות ושימוש לא מבוקר באשראי, חוסר ידע שמוביל לאי מיצוי זכויות והחמצת הזדמנויות, וגורמים רגשיים כמו קושי בדחיית סיפוקים ולחץ חברתי.
הערכה הפיננסית שמכרה אלפי עותקים
מתוך רצון להנגיש את הידע הפיננסי לציבור הרחב, חיבר רוזנפלד את הספר "פלוס מינוס", המציע מדריך מקיף להתנהלות כלכלית נבונה. "בחנויות הספרים יש אינספור ספרי כלכלה על עולם ההשקעות, אבל כמעט ולא נכתבו ספרים על כלכלת הבית," הוא מסביר. "רציתי לתת לקוראים כלים מעשיים שיאפשרו להם לחסוך ולייצר עשרות אלפי שקלים בזכות התנהלות נכונה."
הספר מכסה מגוון רחב של נושאים, החל מניהול תקציב ועד תכנון פרישה, ומציע טיפים מעשיים וכלים יישומיים לניהול כלכלי נכון. "כתבתי את הספר בשפה פשוטה ובהירה, עם דוגמאות מהחיים," אומר רוזנפלד. "המטרה היא שכל אחד יוכל להבין ולהתחיל ליישם את העקרונות באופן מיידי."
בנוסף לספר, פיתח רוזנפלד את משחק הקלפים "פלוס מינוס", כלי חינוכי המיועד להקניית הרגלים פיננסיים נכונים בדרך חווייתית ומהנה. "דרך המשחק, משפחות לומדות על ניהול תקציב, חיסכון והתמודדות עם אתגרים כלכליים," הוא מספר. "זו דרך נהדרת להנחיל חינוך פיננסי כבר מגיל צעיר ולפתח שיח משפחתי בריא על כסף."
הספר "פלוס מינוס" הפך באופן יוצא דופן לרב-מכר עוד טרם הגיע לחנויות, לאחר שמכר אלפי עותקים בפלטפורמת מכירת הספרים והדפסתם לפי דרישה 'בוקפוד'. בכך הפך הספר לנמכר ביותר מאז הושק אתר 'בוקפוד'.
הספר זמין לרכישה בחנויות סטימצקי וצומת ספרים, כמו גם בחנויות הספרים המקוונות.
"החזון שלי הוא לאפשר לכל משפחה בישראל להגיע לעצמאות כלכלית," מסכם רוזנפלד. "אני מאמין שעם הדרכה נכונה וכלים מתאימים, כל משפחה יכולה לשפר משמעותית את מצבה הכלכלי."
ניתן ליצור קשר עם פישל רוזנפלד באמצעות אתר האינטרנט של ספרו "פלוס מינוס" לתיאום פגישת ייעוץ ראשונה ללא התחייבות, במהלכה ניתן לקבל הערכה ראשונית של המצב הכלכלי ולהבין את תהליך העבודה המוצע.
מוגש מטעם פלוס מינוס
