תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)
שום דבר טוב כבר לא מגיע בדואר, נכון? חשבונות, פרסומות ועוד חשבונות. רבים מאיתנו כבר בקושי טורחים לפתוח את תיבת הדואר, וגם כשאנחנו סוף סוף מוציאים את המעטפות, פעמים רבות הן פשוט נדחקות לאיזו פינה בבית וצוברות אבק, בלי שאף אחד יפתח אותן. גם כשהן מגיעות למייל שלנו, פעמים רבות נשאיר אותן לטיפול מאוחר יותר. התוצאה – קל מאוד לפספס תשלומי חשבונות, והשלב הבא יהיה שנקבל איום מחברת הגז, המים או העירייה, שידחקו בנו לשלם מיד את החוב ועוד ידרשו גם ריבית.
כשכולנו מג'נגלים כל היום בין אינספור משימות, בעבודה ובחיים עצמם, קל להשאיר מאחור את תשלום החשבונות. אבל כדי לא להגיע למצבים בלתי נעימים – כדאי למצוא דרך פשוטה וחכמה להתמודד עם הבעיה הזו. הפתרון טמון בכך שחשבונות כאלה מגיעים אלינו במרווחי זמן קבועים, בין אם מדי חודש בחודשו, אחת לחודשיים או אחת לרבעון. העקביות הזו היא שמאפשרת לנו לשלם בהוראת קבע – כך שהדאגה שמא לא נשלם חשבון בזמן יורדת מרשימת הטרדות העמוסה של כל אחד ואחת מאיתנו. אז מה זה הוראת קבע , ואיך לבחור את הכרטיס דרכו תבצעו אותה על מנת להרוויח הטבות ונקודות? מיד נסביר.
הוראת קבע: שגר ושכח לתשלומים הקבועים
הוראת קבע היא הרשאה שאנחנו נותנים לגורם אחר – למשל, העירייה, חברת הגז או חברת הכבלים – לגבות תשלום מחשבון הבנק שלנו, באופן קבוע. השם "הוראת קבע" מרמז שזהו פתרון מתאים במיוחד לתשלומים קבועים שאנחנו נדרשים לשלם, כמו ארנונה, חשמל, מים וגז. עם זאת, אפשר להשתמש בה גם לתשלומי ביטוח, משכנתא, שכר דירה, מנוי לחדר כושר – וכמעט כל הוצאה אחרת שחוזרת על עצמה בתדירות קבועה.
בעוד שבעבר היה צורך להגיע פיזית לסניף הבנק כדי לפתוח ולאשר הוראת קבע, היום אפשר לעשות זאת בקלות דרך האינטרנט או הטלפון. בנוסף, ההרשאה לחיוב אינה מוגבלת רק לחשבון הבנק שלנו, אלא יכולה גם להתבצע באמצעות כרטיס האשראי החוץ-בנקאי שלנו.
היתרונות של הוראת קבע
הוראות קבע מתאימות במיוחד לאנשים שמחפשים פתרונות פשוטים, נוחים ודיגיטליים לניהול ההוצאות השוטפות ולתכנון תקציבי יעיל. היתרון הבולט ביותר הוא כמובן השקט הנפשי. אין יותר צורך לזכור תאריכי תשלום או לחפש חשבוניות שהגיעו בדואר, הפיזי או האלקטרוני. הודות להוראת הקבע, כבר לא נמצא את עצמנו משלמים באיחור, ועוד מוסיפים לכך ריביות וקנסות. אך יש עוד יתרונות משמעותיים:
• תכנון תקציבי מדויק יותר: כשיודעים מראש אילו תשלומים יורדים ומתי, קל יותר לתכנן את התקציב החודשי ולהימנע ממצבים של חריגה מהמסגרת.
• חיסכון משמעותי בזמן: במקום להתעסק עם תשלומים ידניים, מעקב אחר חשבונות והעברות בנקאיות, הכל מתבצע אוטומטית – בלי שנצטרך לעשות דבר.
• מעקב מסודר: קל יותר לעקוב אחר ההוצאות כשהכל מרוכז במקום אחד ומתועד באופן דיגיטלי. אם משתמשים בכרטיסי אמריקן אקספרס, למשל, הצצה מהירה באפליקציה תספק לנו את כל המידע על התשלומים שביצענו, ונוכל גם לשנות את ההרשאות באופן מיידי בכל רגע נתון.
• הנחות והטבות: חברות רבות מציעות הנחות למשלמים בהוראת קבע, כמו למשל הנחה בארנונה ברשויות מקומיות רבות. הרי זה משתלם גם בשבילן – הן מקבלות את הכסף בזמן, ולא צריכות לרדוף אחרי הלקוחות.
• מניעת טעויות אנוש: התשלום האוטומטי מונע טעויות באיחור בתשלום, בהקלדת הסכום לתשלום או פרטי חשבון הבנק. למי מאיתנו זה לא קרה?
• הפיכה של ההוצאות להטבות- ביצוע הוראת קבע דרך כרטיסים מסוימים כמו חלק מכרטיסי אמריקן אקספרס, יכולה להעניק לכם הטבות לטיסות וחופשות או הנחות במגוון בתי עסק. דרך מעולה לקבל יותר מההוצאות הקבועות שלכם.
למה כדאי לעשות הוראת קבע דרך כרטיס האשראי?
בעוד שהוראות קבע דרך הבנק היו בעבר הדרך המקובלת, היום יותר ויותר אנשים מעדיפים לבצע הוראות קבע דרך כרטיס האשראי. למה? ראשית, זה פשוט יותר - אין צורך במילוי טפסים או הגעה לסניף. שנית, יכולת ריכוז כל התשלומים, הן השוטפים והן הקבועים, למועד חיוב אחד - במקום ירידה של תשלומים שונים לאורך החודש - מאפשרת ניהול תקציב חודשי חכם יותר.
שימוש בכרטיס אשראי לצורך הוראת קבע מאפשר לנו, אם כן, גמישות בבחירת מועד החיוב של התשלומים הקבועים; ובמידת הצורך, אפשר גם לפרוס את התשלומים. בנוסף לגמישות הוא גם מאפשר נגישות מידע ונוחות: באמצעות האפליקציה או האתר של חברת האשראי, אנחנו יכולים לבצע מעקב דיגיטלי נוח אחרי החיובים; בנוסף, אם עולה הצורך בביטול הוראת קבע או עדכון הוראת קבע, נוכל לעשות את זה בקלות ובמהירות, דרך האפליקציה.
ויש גם יתרונות נוספים שניתן לממש, באמצעות בחירה בכרטיס האשראי המתאים ביותר לביצוע הוראת קבע דרכו. למשל, בכרטיס American Express® CashBack Premium* ניתן לצבור אחוז מסוים של החזר כספי על כל הוראת קבע שהתבצעה דרכו. כך לא רק שנבצע תשלומים שגרתיים באופן יעיל יותר, אלא שאף נוכל להפיק מהם החזר כספי ממשי - שיכול להצטבר לעד 500 שקלים בחודש או 6,000 שקל בשנה. באופן דומה, כרטיס American Express® GOLD Card** מאפשר צבירת של נקודות על כל הוראות הקבע שמתבצעות דרכו, אותן אפשר להמיר למגוון הטבות כמו טיסות, לינות בבתי מלון והנחות על מוצרים ברשתות מובילות ואיכותיות כמו KSP.
טיפים לשימוש נכון בהוראות קבע בכרטיס אשראי
• בודקים את החיובים באופן קבוע: אף שהתשלום אוטומטי, חשוב לוודא שהסכומים נכונים ושלא נפלה טעות. אם כן השתבש משהו, חשוב לגלות אותו בזמן. באפליקציית אמריקן אקספרס, הבדיקה והמעקב הם פשוטים, מהירים ואינטואיטיביים.
• שומרים על מעקב מסודר: באפליקציית חברת האשראי ניתן לראות במקום אחד מסודר את כל ההרשאות שנתנו להוראת קבע דרך כרטיס האשראי. כדאי להיכנס מדי פעם לאפליקציה ולוודא שכל מה שכלול ברשימה – הינן הוראות קבע שאכן אישרתם ושאתם עדיין זקוקים להן. אם הפסקם ללכת לחדר כושר בשנה האחרונה – זה הזמן להיזכר שאתם ממשיכים לשלם על המנוי עבורו, ואולי הגיע הזמן להודות שכבר לא תלכו ולבטל את המנוי.
• בוחרים את מועד החיוב המתאים: תיאום מועד החיוב עם מועד קבלת המשכורת, למשל, יכול למנוע מצבי לחץ של מחסור בכסף נזיל - ולאפשר ניהול תקציב יעיל וחכם יותר.
• מקפידים על יתרה מספקת: מאחר שהוראת הקבע יורדת באופן אוטומטי, מומלץ לוודא שיש כיסוי מתאים עבורה בחשבון או במסגרת האשראי.
• בודקים את ההטבות: חברות האשראי השונות מציעות הטבות מגוונות על ביצוע הוראת קבע דרכן ולא דרך הבנק. כדאי להשוות בין האפשרויות השונות כדי למקסם את התועלת שנוכל לקבל מהבחירה להשתמש בהוראת קבע.
בשורה התחתונה, הוראות קבע הן כלי יעיל לניהול חכם של התשלומים השוטפים שלנו. שימוש בכרטיס אשראי מתאים לצורך הוראות הקבע מוסיף עוד יתרונות – כגון הטבות ייחודיות ותשלומים מופחתים, כמו גם הזדמנות לצבור נקודות או לקבל כסף בחזרה בכרטיסים הרלוונטיים, כפי שמציעה אמריקן אקספרס.
* בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. בעבור מחזור חודשי כולל הגבוה מסך של 10,000 ₪ תינתן תוספת של 0.2%.
** בכפוף לתקנון תוכנית הגולד ולתנאי ההטבות | התוכנית תקפה לכרטיסים בנקאיים וחוץ בנקאיים, ללא שיוך מועדוני | בתוקף עד ל- 31/12/25.
הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה להוביל לריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
מוגש מטעם: אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)
